Hulp bij financiële problemen

Financiële problemen zijn erg vervelend. Het kan zelfs leiden tot een uitzichtloze situatie. Hulp bij financiële problemen kan in dat soort gevallen uitkomst bieden.

Tijdig op zoek naar hulp bij financiële problemen

De stap nemen om hulp bij financiële problemen te vragen is geen gemakkelijke. Er komt toch een soort van schaamte bij kijken, waar mensen overheen moeten stappen. En dat is ontzettend jammer.

Want op tijd hulp aanvragen kan er voor zorgen dat de financiële problemen tijdig kunnen worden aangepakt.

Hulp vragen is een stap die je gewoon moet nemen, alvorens dat je in de situatie terecht komt dat je jouw rekening niet kunt betalen.

Zelf de eerste stappen zetten

Voordat je hulp gaat zoeken kun je natuurlijk ook zelf een aantal stappen ondernemen. Zowel voor bedrijven als gewone burgers draait het er allemaal om, dat je er voor zorgt dat er niet meer geld uitgaat dan dat er binnen komt.

De inkomsten en uitgaven moeten gewoon minimaal in balans zijn. Bedrijven gebruiken hiervoor boekhoudprogramma`s die de uitgaven en inkomsten onzichtbaar maken.

Als gewone burger heb je dit niet direct nodig. Toch zou eigenlijk  een ieder inzichtelijk moeten hebben wat er nu elke maand binnenkomt en wat eruit gaat.

Inkomsten en uitgaven

En daar zit nu direct de clux. De meeste mensen weten wel wat er maandelijks binnenkomt. Dit is ook vrij eenvoudig vast te stellen. Het probleem zit meer bij de uitgaven. En dan vaak bij de kleinere uitgaven, maar wél degene die frequent worden gemaakt.

Als je 40 euro uitgeeft om ergens te gaan eten, dan is dat niet direct een erg grote uitgave. Maar doe je dat twee keer per week, dan zit je maandelijks toch snel op 350 euro. En dan begint het toch snel op te lopen.

En dat is slechts één voorbeeld. Heb je op deze manier verschillende kleinere uitgaven die frequent voorkomen, dan gaat het hard.

Maak jouw uitgaven inzichtelijk

In mijn opinie is het inzichtelijk maken van deze uitgaven niet al te moeilijk. Je moet het gewoon voor een periode van een aantal maanden bijhouden.

Probeer gewoon alles met de pin te betalen. Dan kan je eenvoudig aan de hand van de bankafschriften bekijken wat je hebt uitgegeven.

Het lastigste en waar mensen problemen mee hebben, is vervolgens de discipline opbrengen om minder te gaan uitgeven.

En hier is hulp bij financiële problemen vooral op gericht. Het precies in kaart brengen wat jouw maandelijkse budget is. En je vervolgens hier ook aan houden.

Maar ook hier kan je zelf het nodige doen. Zet bijvoorbeeld op het moment dat je jouw salaris of uitkering ontvangt, direct het geld wat je nodig hebt voor de vaste lasten, op een aparte rekening.

En zorg dat er op de gewone betaalrekening het bedrag staat dat je vrij te besteden hebt. Op deze manier kan je uit de financiële problemen blijven en hoef je misschien geen aanspraak te doen op bijvoorbeeld een minilening.

Een periode overbruggen

Dit is wel een proces waar enige tijd overheen gaat, alvorens je jouw financiële situatie weer onder controle krijgt.

Om tussentijds een tekort aan geld te overbruggen zou je snel geld kunnen lenen via een mini lening. Op deze manier kan je direct geld lenen en kan je zelfs geld lenen zonder inkomen.  

Direct geld lenen

Met spoed geld lenen zonder bkr toetsing

Vandaag 1000 euro lenen? Hoe regel je dat?

Soms kan het gebeuren dat je plotseling geld  nodig hebt. Maar waar kan je bijvoorbeeld vandaag 1000 euro lenen? En ook nog zodat je snel de beschikking hebt over het geld.

Een dergelijke lening zou je eigenlijk snel moeten kunnen regelen. Bij bijvoorbeeld Saldodipje en Ferratum kan dat ook. Doordat het proces geheel online te regelen is, waarbij je een formulier dient in te vullen en een kopie van je identiteitsbewijs dient uploaden, kost dit  je hooguit 10 minuten. Wordt vervolgens jouw aanvraag goedgekeurd dan heb je binnen 24 uur geld op je rekening. Dus wil je vandaag 1000 euro lenen, dan kan dat.

Waar kan je terecht voor een minilening?

Je kunt natuurlijk ook een ander bedrag lenen dan 1000 euro. Wanneer je  bijvoorbeeld 100 euro wilt lenen dan kan dat ook. Bij banken kan je meestal niet terecht voor een dergelijke kleine lening. De kosten die een bank moet maken voor het afsluiten zijn daarvoor te hoog en de inkomsten voor de bank te klein.

Wil je echter meer dan 1500 euro lenen dan kan je dit niet doen via een mini lening. Dit is namelijk het maximale bedrag wat je kunt lenen. Of wil je het bedrag voor langer dan 62 dagen lenen, dan kan dit ook niet. Sluit je een minilening af, dan is dit voor maximaal 1500 euro voor een periode van maximaal 62 dagen.

Voor grotere bedragen zijn er mogelijkheden zoals een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Het proces van aanvragen duurt hier echter wel langer. Waar erbij een minilening geen BKR toetsing wordt uitgevoerd is het bij dit soort leningen wel het geval.

Een minilening aanvragen kan simpel op de genoemde websites en kan je snel geld lenen . Op onze website kan je geen lening afsluiten.

Direct 1000 euro lenen

Zoals hierboven beschreven, wil je bijvoorbeeld vandaag 1000 euro lenen, dan kun je deze lening aanvragen en is het geheel online af te sluiten. Je hoeft er dus de deur niet voor uit.

Extra kosten

Let er wel op wat voor extra kosten er in rekening worden gebracht. Uiteindelijk moet je er wel zeker van zijn dat je de lening plus eventueel extra kosten weer terug kunt betalen.

De extra kosten die in rekening worden gebracht zijn de kosten voor een garantstelling. Ben jezelf niet in de positie om een garantsteller aan te leveren dan wordt dit voor jou gedaan door kredietverstrekker. Hier zitten dan wel extra kosten aan verbonden, die bovenop het bedrag komen wat je dient terug te betalen.

Waarvoor is vandaag geld lenen geschikt?

Omdat de looptijd en je alleen een klein bedrag kunt lenen zijn dit soort flitskredieten niet voor alles geschikt. Heb je een groter bedrag of een bedrag voor een langere termijn nodig, dan zijn leningen zoals een doorlopend krediet of een persoonlijke lening beter geschikt.

Geld lenen kost geld

Dit gaat natuurlijk ook op voor vandaag 1000 euro lenen. Er is geen enkele vorm van geld lenen waarbij deze slogan niet opgaat. En dan moeten we er ook bij zeggen dat de rentepercentages bij dit soort minileningen relatief hoog is. Het laat zich vergelijken met wat je betaalt op bijvoorbeeld een creditcard bij een te late terugbetaling of betaling in termijnen.

Vandaag 1000 euro lenenVandaag 1000 euro lenen

AFM beboet Novum Bank

De AFM heeft onlangs de bank uit Malta Novum Bank, dat is het moederbedrijf van o.a. de leningsite Cashper, beboet. De Autoriteit Financiële Markten deelde een boete van 1,75 miljoen euro uit. Volgens de AFM verleidde Novum Bank de Nederlandse consument jarenlang met z.g. woekerleningen. Grootaandeelhouder van de bank is de Nederlandse ondernemer Marcel Boekhoorn.

Kortlopende leningen tegen hoge kosten

Volgens de AFM verkocht Cashper tienduizenden kortlopende (mini)leningen en dat tegen enorm hoge kosten. Novum Bank verkocht deze vanaf 2013 tot 2016 op een Maltese banklicentie. Nederlandse consumenten betalen voor dergelijke minileningen altijd de hoofdprijs. Maar in dit geval vindt de Autoriteit Financiële Markten de overtreding zeer ernstig. De bank nam een bewust risico om de wet in Nederland te overtreden.

14% maximale vergoeding

Banken en kredietverstrekkers hebben zich te houden aan de maximale jaarlijkse vergoeding van 14% over bedragen die ze uitlenen. Bij de leningsite Cashper werd aan Nederlandse consumenten echter een veelvoud gerekend. Zo betaalden de klanten maar liefst 25% vergoeding van de hoogte van de lening als ze dit dezelfde dag nog wilden ontvangen. U kunt dus zelf nagaan hoeveel een klant extra betaalde over een lening met een looptijd van dertig dagen. Voor een snelle overboeking werd bovendien eenmalig een extra vergoeding van €50 gevraagd.

The new generation bank

‘The new generation bank’, zo noemt Novum Bank zichzelf. De bank startte in 2009 met het aanbiedingen van kleine leningen, z.g. ‘microleningen‘. Deze moeten voor iedereen toegankelijk zijn. In werkelijkheid moet de klant voldoen aan talloze eisen. Zo moet men 21 jaar of ouder zijn, een vast inkomen hebben en moet de lening binnen een paar weken zijn terugbetaald.

Een doorn in het oog van de AFM

De AFM houdt al enkele jaren extra streng toezicht op Novum Bank en haar dochterondernemingen. Sterker nog, de AFM geeft zelf aan dat de financiële instelling een “doorn in het oog” is. Malta staat nou niet bekend vanwege haar strenge toezicht op banken. Daardoor kan o.a. Novum Bank eenvoudig diensten in Europese landen aanbieden en bijvoorbeeld in Nederland zonder al te veel problemen de wet overtreden.

Echter, een kantoor van Novum Bank die onlangs werd geopend in Berkel en Rodenrijs heeft de bank uiteindelijk de das omgedaan. Deze was, bleek later, niet bij de toezichthouder van Malta aangemeld. Een ernstige overtreding volgens de AFM. Want daarmee onttrok de bank zich ook aan het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.

Minikrediet aanbieders met AFM vergunning

In Nederland zijn Saldodipje en Ferratum actief, die beide in het bezit zijn van een AFM vergunning. Hierdoor staan deze bedrijven onder streng toezicht en kunnen zij zich dit soort praktijken niet veroorloven.

 

500x500 - snel en betrouwbaar

Microkrediet, wie kan dit aanvragen?

Voor kleine leningen worden er verschillende benamingen gebruikt. Zo zijn er minilening, microkrediet, flitskrediet en nog wel een paar anderen. Het kenmerk van dit type leningen is dat je snel aan geld kan komen. De voorwaarden zijn minder strikt dan bij andere leningsvormen.

Wat is een microkrediet?

De naam zegt het eigenlijk al. Het gaat hier om een kleine lening. Dat geldt voor zowel het bedrag als de looptijd. De looptijd van een dergelijke lening is doorgaans niet meer dan 62 dagen. Bovendien is het bedrag niet hoger dan 1,500€.

Lenen zonder BKR

Bij het aanvragen van een microkrediet wordt er geen BKR check uitgevoerd. Een toetsing bij het BKR wordt doorgaans gedaan om uw financiële situatie te beoordelen. Hierbij wordt er gekeken naar alle leningen die geregistreerd staan bij het BKR. En belangrijker nog er wordt ook gekeken naar uw betaalgedrag en wel of uw achterstanden bij terugbetaling heeft of heeft gehad.

Misschien denkt u ik heb geen leningen, dus het BKR heeft ook geen gegevens van mij. Vergeet echter niet dat bijvoorbeeld uw mobiele telefoon abonnement, wanneer u een abonnement met telefoon heeft, ook een stukje krediet bevat. U koopt als het ware uw telefoon op afbetaling. Dit geldt eventueel ook voor andere zaken die u op afbetaling heeft gekocht zoals bijvoorbeeld een auto.

Indien dit het geval is dan er sprake van een negatieve BKR registratie, dan zijn kredietverstrekkers hier erg scherp op. Met een negatieve BKR registratie zijn vele mogelijkheden van geld lenen niet mogelijk. Je wordt dan gezien als een te groot risico om geld aan te lenen. Dit kan zeer vervelend zijn. Bovendien is het niet al te eenvoudig om weer van een negatieve BKR registratie af te geraken. Zelfs als het om een tijdelijke situatie ging en dat de huidige situatie geheel anders is.

Een negatieve BKR kan ontstaan door opgelopen betaalachterstanden of door een groot aantal leningen dat u heeft uitstaan.

Microkrediet en doelgroep

Beginnende ondernemers en dan met name ondernemers in het midden- en kleinbedrijf maken gebruik van microkredieten. Dit omdat zij vaak nog niet aan de voorwaarden voldoen om een ander soort van lening aan te vragen Ook worden deze leningen verstrekt aan ondernemers in ontwikkelingslanden of aan andere mensen in ontwikkelingslanden. Bijvoorbeeld dat op die manier kinderen naar school kunnen gaan.

Particulieren in Nederland

Ook particulieren in Nederland kunnen een microkrediet aanvragen. Dit kan bijvoorbeeld bij bedrijven zoals Saldodipje en Ferratum. Zij zijn gespecialiseerd in het verstrekken van kleine en kortstondige leningen zonder BKR toetsing. Vaak kan je al binnen 24 uur geld op je rekening hebben staan. Uiteraard alleen indien jouw aanvraag wordt goedgekeurd. Heb je snel geld nodig dan kan dit type van een minilening een oplossing zijn.

Kenmerken van een microkrediet

De kenmerken van een microkrediet zijn als volgt:

  • Een korte looptijd tot maximaal 62 dagen
  • Een bedrag lenen van maximaal 1,500€
  • Een garantstelling voor terugbetaling.
  • Een relatief hoge rente

Hoe gaat een aanvraag in zijn werk?

Op de websites van een aanbieder van mini leningen zoals bijvoorbeeld de eerder genoemde bedrijven Saldodipje en Ferratum kunt u eenvoudig een online aanvraag indienen. Na het ontvangen van de aanvraag wordt u per e-mail exact op de hoogte gehouden van de status van uw aanvraag. Verloopt alles goed dan krijgt u al vrij snel een antwoord. In dat geval kunt u zelfs binnen 24 uur geld op uw rekening hebben staan.

Uiteraard dient u het geleende geld wel weer binnen de termijn van de lening terug te betalen. Voldoet u hier niet aan, dan zal de kredietverstrekker de garantsteller aanspreken om het bedrag van de lening terug te krijgen. Dit is iets om goed te onthouden alvorens u een lening afsluit.

Bureau krediet registratie (BKR)

Het bureau krediet registratie, in de volksmond BKR genoemd is een stichting die in het leven is geroepen om te voorkomen dat mensen in de financiële problemen geraken.

Wat wordt er vastgelegd bij het BKR

Alle leningen en kredieten dienen te worden geregistreerd bij het BKR. Hiermee is het mogelijk om van iemand het gehele financiële plaatje te overzien. Hier vallen bijvoorbeeld ook de aankopen op afbetaling onder. Een voorbeeld hiervan is het mobiele telefoonabonnement. Omdat er in het maandelijkse abonnementsbedrag ook een bedrag is inbegrepen te afbetaling van de telefoon wordt dit gezien als een krediet en wordt daarom geregistreerd.

Behalve het vastleggen van alle leningen en kredieten wordt ook het betaalgedrag geregistreerd. Indien er achterstanden bij betalingen optreden dan wordt dit opgenomen in het register van het BKR.

Daarentegen worden achterstanden bij het betalen van rekeningen niet opgenomen in het register omdat het hier niet om een lening of krediet gaat. Dit kan dus een vertekend beeld geven. Iemand die een paar honderd euro achterloopt bij het terugbetaling van een lening zal worden geregistreerd maar iemand die bijvoorbeeld een achterstand heeft het betalen van zijn belastingaanslag of zorgverzekering zal niet worden geregistreerd.

Voor kredietverstrekkers geeft de BKR dus niet het gehele plaatje. Een wanbetaler op andere gebieden dan een krediet of lening zal nog steeds niet gemakkelijk te achterhalen zijn. Er zijn wel berichten om dit soort achterstand ook te gaan registreren. Dat is uiteindelijk ook wel zo eerlijk.

Wat betreft een hypotheek volgt er alleen een registratie bij een achterstand. Op dit moment wordt er bij drie maanden achterstand een negatieve BKR geregistreerd. In het verleden was dit vier maanden.

Voordelen van het BKR

Het grote voordeel van het register is dat kredietverstrekkers hun risico kunnen beperken. Hierdoor zullen zij betere tarieven kunnen aanbieden omdat het aantal wanbetalers laag zal liggen. Dit is terug te zien in verschillende rentetarieven van leningen en kredieten die in Nederland relatief laag liggen in vergelijking met andere landen.

Voor mensen die gewoon netjes op tijd betalen is dit een goede zaak. Uiteindelijk worden de kosten van wanbetaling verrekend in de rentetarieven. Dus uiteindelijk betaalt iedereen mee voor de geleden schade door wanbetalers.

Negatieve registratie

Mocht je onverhoopt een negatieve registratie hebben bij het BKR dan kan je hier problemen van ondervinden bij het afsluiten van een lening of hypotheek. Mensen die geregistreerd staan zullen kunnen beamen dat het helaas niet al te gemakkelijk om hier weer vanaf te geraken. Dus voorkomen is in zoals altijd beter dan genezen.

BKR en een lening aanvragen

De verstrekker van een lening zal bijna altijd een check doen via het BKR alvorens er een lening wordt gegeven. Lenen zonder een BKR toetsing kan eigenlijk alleen bij een minilening. Dit vertaalt zich dan wel weer in de rentetarieven die behoorlijk hoog liggen.

Wilt u snel een klein bedrag lenen zoals bijvoorbeeld 100 euro en wilt u niet de rompslomp van een BKR check, dan kunt u dus gebruik maken van één van de aanbieders van een minikrediet. Voorbeelden van bedrijven die dit soort leningen verstrekken zijn Saldodipje en Ferratum.

Financiële planning

Financiële planning

Bij het woord financiële planning denk je misschien aan bedrijven waar dit zich afspeelt. Maar eigenlijk zou ieder persoon moeten doen aan financiële planning. Hoeveel geld komt er binnen en hoeveel gaat eruit?

Financiële planning en een financieel plan

Veel van de uitgaven zijn goed te plannen. Bijvoorbeeld de maandelijkse rekeningen voor de elektriciteit, de mobiele telefoon en de verschillende verzekering zijn allemaal inzichtelijk. Ook de wekelijkse boodschappen zijn goed in te schatten.

Wat lastiger is zijn de onverwachte uitgaven. Dit zijn echter veelal ook de uitgaven die groter in omvang zijn. Gaat bijvoorbeeld de wasmachine of tv stuk, dan zal je een behoorlijk bedrag moeten uitgeven om deze te vervangen.

Onverwachte uitgaven

Voor onverwachte uitgaven is een goede financiële planning uitermate belangrijk. Een goede inschatting  maken van alle apparaten die je in huis hebt, maar ook bijvoorbeeld de auto, het onderhoud en de APK.

Je zou eigenlijk maandelijks een bedrag opzij moeten zetten dat de kosten van reparatie of vervanging zou moeten dekken. Een soort van financieel plan, dat rekening houdt met jouw financiële situatie en waarbij je de risico`s van onverwachte uitgaven in opneemt.

Neem er gewoon eens de tijd voor

Het klinkt misschien ingewikkelder dan het is. Neem er gewoon eens een paar uur de tijd voor en zet alles eens op papier, of beter nog maak gewoon een simpel excel spreadsheet.

Door dit te doen wordt jouw financiële situatie direct een stuk inzichtelijker hetgeen veel problemen in de toekomst kan voorkomen. Bovendien zal dit je een zekere gerust moed geven.

Toch nog onverwachte uitgaven

Heb je voor jezelf een goede financiële planning gemaakt, dan kan het natuurlijk altijd nog voorkomen dat er onverwachte uitgaven zijn die je niet had gepland. Of de uitgaven komen eerder dan gepland.

Een wasmachine gaat bijvoorbeeld vaak wel een jaar of 10 mee. Maar het kan natuurlijk voorkomen dat deze het na bijvoorbeeld 5 jaar al begeeft. En dan heb je misschien nog niet genoeg geld opzij gezet om deze te vervangen.

Of misschien heb je de vakantie van jouw dromen gevonden, maar heb je jouw vakantiegeld nog niet binnen. Om dan toch de vakantie zeker te stellen, zou je een flitskrediet kunnen overwegen, om op korte termijn geld te lenen.

In dat soort gevallen kun je een beroep doen op een zogeheten minilening. Dit is een type lening waarbij je snel geld kunt lenen, zonder veel bureaucratische rompslomp.

Standaard kan je een bedrag tot ongeveer maximaal 1400 euro lenen. Er wordt hierbij geen BKR toetsing uitgevoerd waardoor het proces van de aanvraag veel sneller verloopt. Wel wordt er vaak een zogenaamde garantstelling gevraagd. Dit houdt in dat er iemand is die voor jou garant staat dat de lening wordt terugbetaald. Dit kan iemand zijn die jijzelf aandraag, zoals familie of vrienden maar kan ook door de kredietaanbieder worden geregeld.

Een aanbieder van een dergelijk krediet waar je in Nederland bij terecht kunt is bijvoorbeeld Saldodipje.

Wat is een mini krediet?

Een mini krediet is een lening van een relatief klein bedrag, met een korte looptijd en wordt ook wel minilening of flitskrediet genoemd.

Uitgangspunten van een mini krediet

De uitgangspunt van een mini krediet zijn over het algemeen:

Zoals je kunt zien gaat het bij een minikrediet of minilening om een vorm van snel geld lenen

waarbij het proces van een minikrediet aanvragen zo simpel mogelijk wordt gehouden. Het je direct geld nodig dan kan dit een goed mogelijkheid zijn omdat het veel sneller gaat dan bijvoorbeeld het aanvragen van een persoonlijke lening.

Wil je bijvoorbeeld een bedrag van 400 euro lenen en het liefst ook snel dan is een mini krediet een goede optie.

Tijdstip van terugbetaling

Het tijdstip waarop je de lening dient terug te betalen ligt over het algemeen niet te ver in de toekomst. De maximale termijn waarvoor je dit geld kunt lenen is over het algemeen 62 dagen. Binnen het verstrijken van deze 62 dagen dien je het geleende bedrag weer terug te hebben betaald. Dit is belangrijk om rekening mee te houden bij een minilening aanvragen.

Heb je onverhoopt een negatieve BKR registratie, dan is een mini  krediet toch een optie om geld te lenen.

Sommige aanbieders berekenen naast de te betalen rente nog extra kosten. Gelukkig is dit door de overheid inmiddels wel enigszins aan banden gelegd. Toch is het raadzaam om hier even goed naar te kijken. Je wilt natuurlijk niet voor nare verrassingen komen te staan.

Aanbieders van een mini krediet

Op onze website kom je 2 aanbieders van een mini krediet tegen, te weten Saldodipje en Ferratum. Dit zijn bedrijven die voldoen aan de wetgeving in Nederland. In het verleden waren er nogal wat aanbieders die niet voldeden aan deze wetgeving. Inmiddels heeft de overheid hierop ingegrepen en zijn er verschillende aanbieders gedwongen te stoppen.

Voor welke situaties kan je denken aan een mini krediet?

Dit soort kredieten is voornamelijk bedoeld om een korte periode te overbruggen waar je net wat extra geld nodig hebt. Voor grotere bestedingen is dit geen goed instrument. Dit omdat de rente relatief hoog is, de bedragen gelimiteerd en ook de looptijd te kort is. Dan is het beter om naar andere opties te kijken zoals een persoonlijke lening, doorlopend krediet of eventueel een extra hypotheek.