Hoe werkt een creditcard?

Een creditcard kom je tegen in verschillende vormen. Je hebt de prepaid creditcard en de standaard creditcard. Om de vraag hoe werkt een creditcard te beantwoorden dienen we dit onderscheid te maken, omdat er een groot verschil zit tussen deze types creditcards.

Hoe werkt een standaard creditcard

Dit is de meest voorkomende creditcard. Met deze kaart worden jouw uitgaven door de maand heen opgespaard en één keer per maand krijg je vervolgens de afrekening. Als je de rekening netjes op tijd betaald wordt er vervolgens geen rente in rekening gebracht. 

Betaal je niet op tijd, dan wordt er wel rente in rekening gebracht, die redelijk hoog te noemen is. Het rentepercentage valt te vergelijken met de rente voor een minilening.

Bij het aanvragen van een creditcard wordt er doorgaans een BKR controle uitgevoerd. Dit omdat je als het ware een stukje kortlopend krediet krijgt. Dit krediet is gelijk aan de uitgaven die je door de maand heen hebt gedaan en is eigenlijk een soort van doorlopend krediet.

De bestedingslimiet van een creditcard

Deze is doorgaans bij de meeste creditcards standaard 2,500€ per maand. Bij zowel visa als mastercard kan je echter een hogere bestedingslimiet aanvragen. Om hiervoor in aanmerking te komen dien je wel te voldoen aan bepaalde inkomensvoorwaarden. 

American Express werkt niet met bestedingslimieten. Wel houden zij toezicht op de uitgaven. Indien deze opeens erg hoog worden dan nemen zij contact met jou op. Omdat zij niet met een bestedingslimiet werken zijn de acceptatievoorwaarden wel strikter dan bij andere creditcards.

Visa en Mastercard worden doorgaans wereldwijd geaccepteerd, waardoor betalen in het buitenland is de meeste gevallen erg gemakkelijk is met een creditcard. Dit is bij American Express veel minder het geval. Er zijn een aantal landen zoals bijvoorbeeld Cuba waar je niet terecht kunt met een American Express kaart. Ook in Nederland is de acceptatie minder dan visa en mastercard.

Hoe werkt een creditcard en specifiek de prepaid creditcard

We proberen op deze pagina de vraag hoe werkt een creditcard te beantwoorden. Voor een prepaid creditcard is de werking geheel anders dan een standaard creditcard. Het is eigenlijk een heel ander product. Op de vraag hoe werkt een creditcard in het geval van een prepaid creditcard, dan is het antwoord simpelweg, je dient saldo te storten om deze kaar te kunnen gebruiken.

Hoe verdienen creditcardmaatschappijen hun geld?

De creditcardmaatschappijen hanteren een drietal verdienmodellen, te weten:

  • Winkels en bedrijven betalen een vergoeding voor de betalingen die zij ontvangen en die worden gedaan met een creditcard. Deze vergoeding wordt berekend als een klein percentage van het bedrag van de betaling, zo tussen de 0,5% en 1%.
  • De houder van creditcard dient jaarlijks een bijdrage te betalen voor de kaart.
  • Bij te late betaling van de afrekening wordt er rente in rekening gebracht die behoorlijk kan oplopen.

Risico`s van het gebruik van een creditcard

Persoonlijk ben ik van mening dat het met een standaard creditcard gemakkelijk geld uitgeven is. Je hoeft als het ware niet over geld te beschikken om toch geld te kunnen uitgeven. 

Een betaling met een creditcard gaat gewoonweg erg gemakkelijk en vaak onopgemerkt. Totdat je uiteindelijk aan het einde van maand de rekening ontvangt.

BKR controle bij de aanvraag van een creditcard

Bij het aanvragen van een standaard creditcard wordt er een BKR controle uitgevoerd. Dit houdt ook in dat een te late betaling kan leiden tot een negatieve BKR registratie. 

Te laat betalen kan dus nare gevolgen hebben, die je in mijn opinie ten alle tijden zou moeten voorkomen.

Indien je rekening onverwacht hoog is opgelopen en je hebt niet direct het geld tot je beschikking, zodat je de rekening niet kunt betalen, dan zou je bijvoorbeeld een minilening kunnen overwegen. Snel geld lenen kan je in deze situatie een negatieve BKR codering besparen.

Dit omdat een minilening zonder een BKR controle wordt verstrekt. Daarnaast is de rente voor deze kleine lening ongeveer gelijk aan het bedrag wat de creditcardmaatschappij je in rekening zal brengen. Je bespaart je dan wel een negatieve BKR registratie.

Het gebruik van creditcards in Nederland

In vergelijking tot bijvoorbeeld Amerika gebruiken Nederlanders relatief weinig een creditcard. In Amerika heeft bijna iedereen standaard één en vaak meerdere creditcards. Deze worden dan ook nog eens doorlopend gebruikt. Mijn inziens is dit een van de grootste oorzaken dat zoveel Amerikanen in de financiële problemen terechtkomen. Het is gewoonweg veel te makkelijk geld uitgeven. En dit wordt nog weer eens gestimuleerd met de agressieve advertentiecampagnes die je voortdurend in dat land ziet.

Nederlanders zijn hier toch iets voorzichtiger mee. Het is zelfs zo dat relatief veel mensen een prepaid creditcard gebruiken omdat ze niks op krediet willen kopen. Dit is in mijn opinie een goede instelling.

Toch vind ik het persoonlijk altijd een prettig gevoel, dat wanneer je in het buitenland bent je de beschikking hebt over een creditcard. Mocht er onverhoopt iets gebeuren dan heb je altijd extra cash achter de hand.

De extra`s dien een creditcard biedt

Daarnaast biedt een creditcard doorgaans een aantal verzekering en zekerheden. Zo geldt er vaak voor vrijwel alle aankopen met een creditcard een aankoopverzekering. Deze verzekering beschermt je tegen verlies of diefstal in een periode, nadat je een aankoop hebt gedaan. Soms zijn jouw aankopen tot wel 365 dagen verzekerd.

Ook bij online aankopen ben je beschermd, als je bijvoorbeeld per ongeluk een aankoop bij een frauduleuze webshop hebt gedaan. Je geniet dus zowel online en offline een aankoopbescherming.

Ook vind ik het erg handig wanneer je een auto huurt of wanneer je incheckt bij een hotel. Met een creditcard hoeft je geen borg in contant geld te betalen. Er wordt dan een bedrag geblokkeerd op de creditcard, welke later weer wordt gedeblokkeerd. Je merkt er dus eigenlijks niks van dat je een borg hebt betaald.

Er zijn altijd wel aanbiedingen te vinden voor nieuwe klanten

Indien je overweegt om een creditcard aan te schaffen, dan kan je doorlopend aanbiedingen vinden op het internet. Vaak wordt de kaart het eerste jaar gratis aangeboden en soms ontvang je daarnaast zelfs nog een cadeau als je een creditcard aanvraagt. 

Dit geldt echter meestal niet bij het aanvragen van een prepaid creditcard. Hiervoor dien je ook in het eerst ejaar een vergoeding te betalen.

Lening oversluiten. Kan dit echt lonen?

Je ziet regelmatig advertenties voorbij komen waarbij er wordt gezegd dat een bestaande lening oversluiten geld kan besparen. Is dit nu echt zo, of is dit pure marketing? Wij hebben het uitgezocht en hier kan je onze bevindingen teruglezen.

Voorwaarden van een lening

Hier begint het allemaal mee. Wat zijn de voorwaarden van jouw huidige lening? Heb je de mogelijkheid om zonder kosten vervroegd af te lossen, of worden er dan kosten in rekening gebracht. Voorwaarden worden nogal eens over het hoofd gezien. Bijna niemand heeft er zin om pagina`s met voorwaarden door te lezen. 

En daarnaast is het meestal ook nog redelijk technisch geschreven zodat je deze ook echt met aandacht moet doornemen om het goed te begrijpen. Toch is het in onze opinie vooral bij het afsluiten van een lening verstandig om hier de tijd voor te nemen. 

Meerdere leningen in een keer vergelijken

Het aanvragen en vergelijken van verschillende leningen kan best veel tijd in beslag nemen. Je dient op elke website een aanvraag in te dienen en daarbij een behoorlijk vragenlijst door te lopen.

Op bijvoorbeeld de website van kredietspotter wordt dit werk je grotendeels uit handen genomen. Zij vergelijken voor jouw verschillende leningen en komen met het aanbod wat voor jou het beste past. Op die manier wordt een lening oversluiten sneller en gemakkelijker.

Via kredietspotter kan je eenvoudig een  vrijblijvende offerte aanvragen. Zij werken samen met verschillende en genormeerde kredietaanbieders.

Je kunt al een lening afsluiten voor 4,1% rente. Betaal je op dit moment een hogere rente dan zou je op jouw lening kunnen besparen.

Het Nederlandse kredietcollectief is een andere kredietverstrekker waar je eenvoudig een vrijblijvende offerte kan aanvragen. Je krijgt dezelfde nog bericht over jouw offerte aanvraag.

Het Nederlands kredietcollectief werkt onder meer samen met bedrijven zoals Nationale Nederlanden en bank Santander.

Afsluitprovisie is verboden - Goed nieuws voor het oversluiten van een lening

Tegenwoordig mogen er geen kosten meer in rekening worden gebracht voor het afsluiten van een nieuwe lening. Sluit je een lening af via een tussenpersoon, dan dient de kredietverstrekker de tussenpersoon te betalen. Hiervoor mogen zij geen extra rekening meer sturen. Dit dient te worden verwerkt in de te betalen rente. Dit komt de transparantie ten goede.

Voor verzekeringsadvies mag er echter wel een commissie in rekening worden gebracht aan de particulier. Het maximale bedrag is 500€. Indien je via een tussenpersoon een lening afsluit is het voor deze tussenpersoon dus erg interessant om ook een aantal verzekeringen te verkopen. Hiervoor kan niet alleen hij of zij jouw een rekening sturen, zij zullen ook nog een commissie van de verzekeraar krijgen. Dit zou ik altijd in mijn achterhoofd houden wanneer een tussenpersoon over verzekeringen begint.

Voor het overstappen is het afschaffen van de afsluitprovisie een goede zaak. Dit maakt het aantrekkelijker.

Persoonlijke lening of doorlopend krediet

Een kenmerk van een doorlopend krediet is dat je dit bedrag niet direct in zijn geheel hoeft op te nemen. Je betaalt dan alleen rente over het bedrag wat je daadwerkelijk hebt opgenomen.

Bij een persoonlijke lening krijg je in een keer het gehele bedrag op je rekening gestort. Je betaalt dan ook rente over het gehele bedrag.

Minilening

Heb je een minilening afgesloten, dan kan het interessant zijn om te kijken welke leningen je eventueel kan afsluiten, ter vervanging van deze lening. Een minilening wordt ook wel een flitskrediet genoemd en is gericht op snel geld lenen, maar je betaalt daar wel een hoge rente voor.  Een lening oversluiten en dan een mini lening oversluiten naar een andere type lening kan zeker lonen.

De rente

Bij een doorlopend krediet is de rente variabel. Deze kan omhoog of omlaag gaan.Dit is logisch. Heb je een hoog doorlopend krediet en gaat de rente stijgen, dan wordt het interessant om meer geld op te nemen. Dit kan echter nadelig zijn voor de kredietverstrekker omdat zij in die situatie zelf meer rente dienen te betalen.

Lagere rente bij hogere leningen

Het is doorgaans zo dat des te meer je leent, des te lager het rentepercentage wordt. Dit wordt veroorzaakt doordat er een opslag voor de kosten wordt meegerekend. Bij een hoger bedrag kan deze opslag lager worden doordat het absolute bedrag hoger is. Heb je meerdere leningen dan kan het dus interessant zijn deze leningen samen te voegen en over te sluiten in één nieuwe hogere lening. Zeker als één van de leningen nog een oude lening is en daardoor waarschijnlijk ook een dure lening 

Dit is dan ook direct een van de meest voorkomende redenen om een lening over te sluiten. Daarnaast is het ook gewoon overzichtelijker één lening te hebben dan verschillende kleinere lening.

Aflossen

Bij een persoonlijke lening betaal je een vast bedrag per maand. Dit is een bedrag voor de aflossing en rente. Bij een doorlopend krediet betaal je doorgaans een percentage van de hoofdsom, plus de rente over het opgenomen bedrag. Dit kan dus variëren van maand tot maand.

Vervroegd aflossen

Bij een doorlopend krediet heb je veel meer vrijheid. Je kan vrij opnemen en aflossen. Boetevrij aflossen is dan ook geen probleem. 

Bij een persoonlijke lening wordt er doorgaans wel een boete in rekening gebracht. Er zijn echter uitzonderingen waar het bij sommige kredietverstrekker boetevrij aflossen wel mogelijk is. Er zijn Europese richtlijnen opgesteld voor deze zogenaamde boeterente:

  • 0,5% van het bedrag met een looptijd van maximaal een jaar.
  • 1% van het bedrag met een looptijd van langer dan een jaar.

Persoonlijke lening versus doorlopend krediet

Op het eerste gezicht is een doorlopend krediet interessanter, aangezien je meer vrijheid geniet. Daarentegen is de rente op een doorlopend krediet hoger. Op dit moment is het renteverschil tussen beide lening soorten echter minimaal. 

Bij een persoonlijke lening weet je precies waar je aan toe bent. Het maandbedrag staat vast voor de gehele looptijd. Bij een doorlopend krediet kan het maandbedrag variëren. Ook staat de einddatum niet vast. Dit is wanneer je het doorlopend krediet hebt afgelost.

Doorgaans is de minimale looptijd van een persoonlijke lening of doorlopend krediet 120 maanden. Dit zodat de kredietverstrekker zeker kan stellen dat zij voldoende rente ontvangt om de kosten te denken. En daarbovenop natuurlijk nog winst te maken.

Vergelijken van leningen

Voordat je enig soort van verplichting aangaat is vergelijken een goede gedachte. Ook leningen kan je online prima vergelijken. Wel is het zo dat je eerst een vrijblijvende offerte dient aan te vragen alvorens je de exacte voorwaarden van een lening krijgt te zijn. 

Geld lenen kost geld

Dit is de bekend slogan. Is de reden van een lening oversluiten echter dat je op die manier kunt besparen, dan gaat het geld lenen je minder kosten. Je dient natuurlijk wel gewoon  elke maand rente en aflossing te betalen. Gratis wordt het helaas niet. Onze website is puur informatief. Je kunt hier dan ook geen lening afsluiten of een advies aanvragen. Daardoor verwijzen je graag door naar de op deze pagina genoemde kredietverstrekkers. 

Hulp bij financiële problemen

Financiële problemen zijn erg vervelend. Het kan zelfs leiden tot een uitzichtloze situatie. Hulp bij financiële problemen kan in dat soort gevallen uitkomst bieden.

Tijdig op zoek naar hulp bij financiële problemen

De stap nemen om hulp bij financiële problemen te vragen is geen gemakkelijke. Er komt toch een soort van schaamte bij kijken, waar mensen overheen moeten stappen. En dat is ontzettend jammer.

Want op tijd hulp aanvragen kan er voor zorgen dat de financiële problemen tijdig kunnen worden aangepakt.

Hulp vragen is een stap die je gewoon moet nemen, alvorens dat je in de situatie terecht komt dat je jouw rekening niet kunt betalen.

Zelf de eerste stappen zetten

Voordat je hulp gaat zoeken kun je natuurlijk ook zelf een aantal stappen ondernemen. Zowel voor bedrijven als gewone burgers draait het er allemaal om, dat je er voor zorgt dat er niet meer geld uitgaat dan dat er binnen komt.

De inkomsten en uitgaven moeten gewoon minimaal in balans zijn. Bedrijven gebruiken hiervoor boekhoudprogramma`s die de uitgaven en inkomsten onzichtbaar maken.

Als gewone burger heb je dit niet direct nodig. Toch zou eigenlijk  een ieder inzichtelijk moeten hebben wat er nu elke maand binnenkomt en wat eruit gaat.

Inkomsten en uitgaven

En daar zit nu direct de clux. De meeste mensen weten wel wat er maandelijks binnenkomt. Dit is ook vrij eenvoudig vast te stellen. Het probleem zit meer bij de uitgaven. En dan vaak bij de kleinere uitgaven, maar wél degene die frequent worden gemaakt.

Als je 40 euro uitgeeft om ergens te gaan eten, dan is dat niet direct een erg grote uitgave. Maar doe je dat twee keer per week, dan zit je maandelijks toch snel op 350 euro. En dan begint het toch snel op te lopen.

En dat is slechts één voorbeeld. Heb je op deze manier verschillende kleinere uitgaven die frequent voorkomen, dan gaat het hard.

Maak jouw uitgaven inzichtelijk

In mijn opinie is het inzichtelijk maken van deze uitgaven niet al te moeilijk. Je moet het gewoon voor een periode van een aantal maanden bijhouden.

Probeer gewoon alles met de pin te betalen. Dan kan je eenvoudig aan de hand van de bankafschriften bekijken wat je hebt uitgegeven.

Het lastigste en waar mensen problemen mee hebben, is vervolgens de discipline opbrengen om minder te gaan uitgeven.

En hier is hulp bij financiële problemen vooral op gericht. Het precies in kaart brengen wat jouw maandelijkse budget is. En je vervolgens hier ook aan houden.

Maar ook hier kan je zelf het nodige doen. Zet bijvoorbeeld op het moment dat je jouw salaris of uitkering ontvangt, direct het geld wat je nodig hebt voor de vaste lasten, op een aparte rekening.

En zorg dat er op de gewone betaalrekening het bedrag staat dat je vrij te besteden hebt. Op deze manier kan je uit de financiële problemen blijven en hoef je misschien geen aanspraak te doen op bijvoorbeeld een minilening.

Een periode overbruggen

Dit is wel een proces waar enige tijd overheen gaat, alvorens je jouw financiële situatie weer onder controle krijgt.

Om tussentijds een tekort aan geld te overbruggen zou je snel geld kunnen lenen via een mini lening. Op deze manier kan je direct geld lenen en kan je zelfs geld lenen zonder inkomen.  

Direct geld lenen

Met spoed geld lenen zonder bkr toetsing

Vandaag 1000 euro lenen? Hoe regel je dat?

Soms kan het gebeuren dat je plotseling geld  nodig hebt. Maar waar kan je bijvoorbeeld vandaag 1000 euro lenen? En ook nog zodat je snel de beschikking hebt over het geld.

Een dergelijke lening zou je eigenlijk snel moeten kunnen regelen. Bij bijvoorbeeld Saldodipje en Ferratum kan dat ook. Doordat het proces geheel online te regelen is, waarbij je een formulier dient in te vullen en een kopie van je identiteitsbewijs dient uploaden, kost dit  je hooguit 10 minuten. Wordt vervolgens jouw aanvraag goedgekeurd dan heb je binnen 24 uur geld op je rekening. Dus wil je vandaag 1000 euro lenen, dan kan dat.

Waar kan je terecht voor een minilening?

Je kunt natuurlijk ook een ander bedrag lenen dan 1000 euro. Wanneer je  bijvoorbeeld 100 euro wilt lenen dan kan dat ook. Bij banken kan je meestal niet terecht voor een dergelijke kleine lening. De kosten die een bank moet maken voor het afsluiten zijn daarvoor te hoog en de inkomsten voor de bank te klein.

Wil je echter meer dan 1500 euro lenen dan kan je dit niet doen via een mini lening. Dit is namelijk het maximale bedrag wat je kunt lenen. Of wil je het bedrag voor langer dan 62 dagen lenen, dan kan dit ook niet. Sluit je een minilening af, dan is dit voor maximaal 1500 euro voor een periode van maximaal 62 dagen.

Voor grotere bedragen zijn er mogelijkheden zoals een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Het proces van aanvragen duurt hier echter wel langer. Waar erbij een minilening geen BKR toetsing wordt uitgevoerd is het bij dit soort leningen wel het geval.

Een minilening aanvragen kan simpel op de genoemde websites en kan je snel geld lenen . Op onze website kan je geen lening afsluiten.

Direct 1000 euro lenen

Zoals hierboven beschreven, wil je bijvoorbeeld vandaag 1000 euro lenen, dan kun je deze lening aanvragen en is het geheel online af te sluiten. Je hoeft er dus de deur niet voor uit.

Extra kosten

Let er wel op wat voor extra kosten er in rekening worden gebracht. Uiteindelijk moet je er wel zeker van zijn dat je de lening plus eventueel extra kosten weer terug kunt betalen.

De extra kosten die in rekening worden gebracht zijn de kosten voor een garantstelling. Ben jezelf niet in de positie om een garantsteller aan te leveren dan wordt dit voor jou gedaan door kredietverstrekker. Hier zitten dan wel extra kosten aan verbonden, die bovenop het bedrag komen wat je dient terug te betalen.

Waarvoor is vandaag geld lenen geschikt?

Omdat de looptijd en je alleen een klein bedrag kunt lenen zijn dit soort flitskredieten niet voor alles geschikt. Heb je een groter bedrag of een bedrag voor een langere termijn nodig, dan zijn leningen zoals een doorlopend krediet of een persoonlijke lening beter geschikt.

Geld lenen kost geld

Dit gaat natuurlijk ook op voor vandaag 1000 euro lenen. Er is geen enkele vorm van geld lenen waarbij deze slogan niet opgaat. En dan moeten we er ook bij zeggen dat de rentepercentages bij dit soort minileningen relatief hoog is. Het laat zich vergelijken met wat je betaalt op bijvoorbeeld een creditcard bij een te late terugbetaling of betaling in termijnen.

Vandaag 1000 euro lenenVandaag 1000 euro lenen

AFM beboet Novum Bank

De AFM heeft onlangs de bank uit Malta Novum Bank, dat is het moederbedrijf van o.a. de leningsite Cashper, beboet. De Autoriteit Financiële Markten deelde een boete van 1,75 miljoen euro uit. Volgens de AFM verleidde Novum Bank de Nederlandse consument jarenlang met z.g. woekerleningen. Grootaandeelhouder van de bank is de Nederlandse ondernemer Marcel Boekhoorn.

Kortlopende leningen tegen hoge kosten

Volgens de AFM verkocht Cashper tienduizenden kortlopende (mini)leningen en dat tegen enorm hoge kosten. Novum Bank verkocht deze vanaf 2013 tot 2016 op een Maltese banklicentie. Nederlandse consumenten betalen voor dergelijke minileningen altijd de hoofdprijs. Maar in dit geval vindt de Autoriteit Financiële Markten de overtreding zeer ernstig. De bank nam een bewust risico om de wet in Nederland te overtreden.

14% maximale vergoeding

Banken en kredietverstrekkers hebben zich te houden aan de maximale jaarlijkse vergoeding van 14% over bedragen die ze uitlenen. Bij de leningsite Cashper werd aan Nederlandse consumenten echter een veelvoud gerekend. Zo betaalden de klanten maar liefst 25% vergoeding van de hoogte van de lening als ze dit dezelfde dag nog wilden ontvangen. U kunt dus zelf nagaan hoeveel een klant extra betaalde over een lening met een looptijd van dertig dagen. Voor een snelle overboeking werd bovendien eenmalig een extra vergoeding van €50 gevraagd.

The new generation bank

‘The new generation bank’, zo noemt Novum Bank zichzelf. De bank startte in 2009 met het aanbiedingen van kleine leningen, z.g. ‘microleningen‘. Deze moeten voor iedereen toegankelijk zijn. In werkelijkheid moet de klant voldoen aan talloze eisen. Zo moet men 21 jaar of ouder zijn, een vast inkomen hebben en moet de lening binnen een paar weken zijn terugbetaald.

Een doorn in het oog van de AFM

De AFM houdt al enkele jaren extra streng toezicht op Novum Bank en haar dochterondernemingen. Sterker nog, de AFM geeft zelf aan dat de financiële instelling een “doorn in het oog” is. Malta staat nou niet bekend vanwege haar strenge toezicht op banken. Daardoor kan o.a. Novum Bank eenvoudig diensten in Europese landen aanbieden en bijvoorbeeld in Nederland zonder al te veel problemen de wet overtreden.

Echter, een kantoor van Novum Bank die onlangs werd geopend in Berkel en Rodenrijs heeft de bank uiteindelijk de das omgedaan. Deze was, bleek later, niet bij de toezichthouder van Malta aangemeld. Een ernstige overtreding volgens de AFM. Want daarmee onttrok de bank zich ook aan het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.

Minikrediet aanbieders met AFM vergunning

In Nederland zijn Saldodipje en Ferratum actief, die beide in het bezit zijn van een AFM vergunning. Hierdoor staan deze bedrijven onder streng toezicht en kunnen zij zich dit soort praktijken niet veroorloven.

 

500x500 - snel en betrouwbaar

Microkrediet, wie kan dit aanvragen?

Voor kleine leningen worden er verschillende benamingen gebruikt. Zo zijn er minilening, microkrediet, flitskrediet en nog wel een paar anderen. Het kenmerk van dit type leningen is dat je snel aan geld kan komen. De voorwaarden zijn minder strikt dan bij andere leningsvormen.

Wat is een microkrediet?

De naam zegt het eigenlijk al. Het gaat hier om een kleine lening. Dat geldt voor zowel het bedrag als de looptijd. De looptijd van een dergelijke lening is doorgaans niet meer dan 62 dagen. Bovendien is het bedrag niet hoger dan 1,500€.

Lenen zonder BKR

Bij het aanvragen van een microkrediet wordt er geen BKR check uitgevoerd. Een toetsing bij het BKR wordt doorgaans gedaan om uw financiële situatie te beoordelen. Hierbij wordt er gekeken naar alle leningen die geregistreerd staan bij het BKR. En belangrijker nog er wordt ook gekeken naar uw betaalgedrag en wel of uw achterstanden bij terugbetaling heeft of heeft gehad.

Misschien denkt u ik heb geen leningen, dus het BKR heeft ook geen gegevens van mij. Vergeet echter niet dat bijvoorbeeld uw mobiele telefoon abonnement, wanneer u een abonnement met telefoon heeft, ook een stukje krediet bevat. U koopt als het ware uw telefoon op afbetaling. Dit geldt eventueel ook voor andere zaken die u op afbetaling heeft gekocht zoals bijvoorbeeld een auto.

Indien dit het geval is dan er sprake van een negatieve BKR registratie, dan zijn kredietverstrekkers hier erg scherp op. Met een negatieve BKR registratie zijn vele mogelijkheden van geld lenen niet mogelijk. Je wordt dan gezien als een te groot risico om geld aan te lenen. Dit kan zeer vervelend zijn. Bovendien is het niet al te eenvoudig om weer van een negatieve BKR registratie af te geraken. Zelfs als het om een tijdelijke situatie ging en dat de huidige situatie geheel anders is.

Een negatieve BKR kan ontstaan door opgelopen betaalachterstanden of door een groot aantal leningen dat u heeft uitstaan.

Microkrediet en doelgroep

Beginnende ondernemers en dan met name ondernemers in het midden- en kleinbedrijf maken gebruik van microkredieten. Dit omdat zij vaak nog niet aan de voorwaarden voldoen om een ander soort van lening aan te vragen Ook worden deze leningen verstrekt aan ondernemers in ontwikkelingslanden of aan andere mensen in ontwikkelingslanden. Bijvoorbeeld dat op die manier kinderen naar school kunnen gaan.

Particulieren in Nederland

Ook particulieren in Nederland kunnen een microkrediet aanvragen. Dit kan bijvoorbeeld bij bedrijven zoals Saldodipje en Ferratum. Zij zijn gespecialiseerd in het verstrekken van kleine en kortstondige leningen zonder BKR toetsing. Vaak kan je al binnen 24 uur geld op je rekening hebben staan. Uiteraard alleen indien jouw aanvraag wordt goedgekeurd. Heb je snel geld nodig dan kan dit type van een minilening een oplossing zijn.

Kenmerken van een microkrediet

De kenmerken van een microkrediet zijn als volgt:

  • Een korte looptijd tot maximaal 62 dagen
  • Een bedrag lenen van maximaal 1,500€
  • Een garantstelling voor terugbetaling.
  • Een relatief hoge rente

Hoe gaat een aanvraag in zijn werk?

Op de websites van een aanbieder van mini leningen zoals bijvoorbeeld de eerder genoemde bedrijven Saldodipje en Ferratum kunt u eenvoudig een online aanvraag indienen. Na het ontvangen van de aanvraag wordt u per e-mail exact op de hoogte gehouden van de status van uw aanvraag. Verloopt alles goed dan krijgt u al vrij snel een antwoord. In dat geval kunt u zelfs binnen 24 uur geld op uw rekening hebben staan.

Uiteraard dient u het geleende geld wel weer binnen de termijn van de lening terug te betalen. Voldoet u hier niet aan, dan zal de kredietverstrekker de garantsteller aanspreken om het bedrag van de lening terug te krijgen. Dit is iets om goed te onthouden alvorens u een lening afsluit.

Bureau krediet registratie (BKR)

Het bureau krediet registratie, in de volksmond BKR genoemd is een stichting die in het leven is geroepen om te voorkomen dat mensen in de financiële problemen geraken.

Wat wordt er vastgelegd bij het BKR

Alle leningen en kredieten dienen te worden geregistreerd bij het BKR. Hiermee is het mogelijk om van iemand het gehele financiële plaatje te overzien. Hier vallen bijvoorbeeld ook de aankopen op afbetaling onder. Een voorbeeld hiervan is het mobiele telefoonabonnement. Omdat er in het maandelijkse abonnementsbedrag ook een bedrag is inbegrepen te afbetaling van de telefoon wordt dit gezien als een krediet en wordt daarom geregistreerd.

Behalve het vastleggen van alle leningen en kredieten wordt ook het betaalgedrag geregistreerd. Indien er achterstanden bij betalingen optreden dan wordt dit opgenomen in het register van het BKR.

Daarentegen worden achterstanden bij het betalen van rekeningen niet opgenomen in het register omdat het hier niet om een lening of krediet gaat. Dit kan dus een vertekend beeld geven. Iemand die een paar honderd euro achterloopt bij het terugbetaling van een lening zal worden geregistreerd maar iemand die bijvoorbeeld een achterstand heeft het betalen van zijn belastingaanslag of zorgverzekering zal niet worden geregistreerd.

Voor kredietverstrekkers geeft de BKR dus niet het gehele plaatje. Een wanbetaler op andere gebieden dan een krediet of lening zal nog steeds niet gemakkelijk te achterhalen zijn. Er zijn wel berichten om dit soort achterstand ook te gaan registreren. Dat is uiteindelijk ook wel zo eerlijk.

Wat betreft een hypotheek volgt er alleen een registratie bij een achterstand. Op dit moment wordt er bij drie maanden achterstand een negatieve BKR geregistreerd. In het verleden was dit vier maanden.

Voordelen van het BKR

Het grote voordeel van het register is dat kredietverstrekkers hun risico kunnen beperken. Hierdoor zullen zij betere tarieven kunnen aanbieden omdat het aantal wanbetalers laag zal liggen. Dit is terug te zien in verschillende rentetarieven van leningen en kredieten die in Nederland relatief laag liggen in vergelijking met andere landen.

Voor mensen die gewoon netjes op tijd betalen is dit een goede zaak. Uiteindelijk worden de kosten van wanbetaling verrekend in de rentetarieven. Dus uiteindelijk betaalt iedereen mee voor de geleden schade door wanbetalers.

Negatieve registratie

Mocht je onverhoopt een negatieve registratie hebben bij het BKR dan kan je hier problemen van ondervinden bij het afsluiten van een lening of hypotheek. Mensen die geregistreerd staan zullen kunnen beamen dat het helaas niet al te gemakkelijk om hier weer vanaf te geraken. Dus voorkomen is in zoals altijd beter dan genezen.

BKR en een lening aanvragen

De verstrekker van een lening zal bijna altijd een check doen via het BKR alvorens er een lening wordt gegeven. Lenen zonder een BKR toetsing kan eigenlijk alleen bij een minilening  Dit vertaalt zich dan wel weer in de rentetarieven die behoorlijk hoog liggen.

Wilt u snel een klein bedrag lenen zoals bijvoorbeeld 100 euro en wilt u niet de rompslomp van een BKR check, dan kunt u dus gebruik maken van één van de aanbieders van een minikrediet. Voorbeelden van bedrijven die dit soort leningen verstrekken zijn Saldodipje en Ferratum.