Berichten

AFM beboet Novum Bank

/0 Reacties/in /door

De AFM heeft onlangs de bank uit Malta Novum Bank, dat is het moederbedrijf van o.a. de leningsite Cashper, beboet. De Autoriteit Financiële Markten deelde een boete van 1,75 miljoen euro uit. Volgens de AFM verleidde Novum Bank de Nederlandse consument jarenlang met z.g. woekerleningen. Grootaandeelhouder van de bank is de Nederlandse ondernemer Marcel Boekhoorn.

Kortlopende leningen tegen hoge kosten

Volgens de AFM verkocht Cashper tienduizenden kortlopende (mini)leningen en dat tegen enorm hoge kosten. Novum Bank verkocht deze vanaf 2013 tot 2016 op een Maltese banklicentie. Nederlandse consumenten betalen voor dergelijke minileningen altijd de hoofdprijs. Maar in dit geval vindt de Autoriteit Financiële Markten de overtreding zeer ernstig. De bank nam een bewust risico om de wet in Nederland te overtreden.

14% maximale vergoeding

Banken en kredietverstrekkers hebben zich te houden aan de maximale jaarlijkse vergoeding van 14% over bedragen die ze uitlenen. Bij de leningsite Cashper werd aan Nederlandse consumenten echter een veelvoud gerekend. Zo betaalden de klanten maar liefst 25% vergoeding van de hoogte van de lening als ze dit dezelfde dag nog wilden ontvangen. U kunt dus zelf nagaan hoeveel een klant extra betaalde over een lening met een looptijd van dertig dagen. Voor een snelle overboeking werd bovendien eenmalig een extra vergoeding van €50 gevraagd.

The new generation bank

‘The new generation bank’, zo noemt Novum Bank zichzelf. De bank startte in 2009 met het aanbiedingen van kleine leningen, z.g. ‘microleningen‘. Deze moeten voor iedereen toegankelijk zijn. In werkelijkheid moet de klant voldoen aan talloze eisen. Zo moet men 21 jaar of ouder zijn, een vast inkomen hebben en moet de lening binnen een paar weken zijn terugbetaald.

Een doorn in het oog van de AFM

De AFM houdt al enkele jaren extra streng toezicht op Novum Bank en haar dochterondernemingen. Sterker nog, de AFM geeft zelf aan dat de financiële instelling een “doorn in het oog” is. Malta staat nou niet bekend vanwege haar strenge toezicht op banken. Daardoor kan o.a. Novum Bank eenvoudig diensten in Europese landen aanbieden en bijvoorbeeld in Nederland zonder al te veel problemen de wet overtreden.

Echter, een kantoor van Novum Bank die onlangs werd geopend in Berkel en Rodenrijs heeft de bank uiteindelijk de das omgedaan. Deze was, bleek later, niet bij de toezichthouder van Malta aangemeld. Een ernstige overtreding volgens de AFM. Want daarmee onttrok de bank zich ook aan het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.

Minikrediet aanbieders met AFM vergunning

In Nederland zijn Saldodipje en Ferratum actief, die beide in het bezit zijn van een AFM vergunning. Hierdoor staan deze bedrijven onder streng toezicht en kunnen zij zich dit soort praktijken niet veroorloven.

 

500x500 - snel en betrouwbaar

Microkrediet, wie kan dit aanvragen?

/0 Reacties/in /door

Voor kleine leningen worden er verschillende benamingen gebruikt. Zo zijn er minilening, microkrediet, flitskrediet en nog wel een paar anderen. Het kenmerk van dit type leningen is dat je snel aan geld kan komen. De voorwaarden zijn minder strikt dan bij andere leningsvormen.

Wat is een microkrediet?

De naam zegt het eigenlijk al. Het gaat hier om een kleine lening. Dat geldt voor zowel het bedrag als de looptijd. De looptijd van een dergelijke lening is doorgaans niet meer dan 62 dagen. Bovendien is het bedrag niet hoger dan 1,500€.

Lenen zonder BKR

Bij het aanvragen van een microkrediet wordt er geen BKR check uitgevoerd. Een toetsing bij het BKR wordt doorgaans gedaan om uw financiële situatie te beoordelen. Hierbij wordt er gekeken naar alle leningen die geregistreerd staan bij het BKR. En belangrijker nog er wordt ook gekeken naar uw betaalgedrag en wel of uw achterstanden bij terugbetaling heeft of heeft gehad.

Misschien denkt u ik heb geen leningen, dus het BKR heeft ook geen gegevens van mij. Vergeet echter niet dat bijvoorbeeld uw mobiele telefoon abonnement, wanneer u een abonnement met telefoon heeft, ook een stukje krediet bevat. U koopt als het ware uw telefoon op afbetaling. Dit geldt eventueel ook voor andere zaken die u op afbetaling heeft gekocht zoals bijvoorbeeld een auto.

Indien dit het geval is dan er sprake van een negatieve BKR registratie, dan zijn kredietverstrekkers hier erg scherp op. Met een negatieve BKR registratie zijn vele mogelijkheden van geld lenen niet mogelijk. Je wordt dan gezien als een te groot risico om geld aan te lenen. Dit kan zeer vervelend zijn. Bovendien is het niet al te eenvoudig om weer van een negatieve BKR registratie af te geraken. Zelfs als het om een tijdelijke situatie ging en dat de huidige situatie geheel anders is.

Een negatieve BKR kan ontstaan door opgelopen betaalachterstanden of door een groot aantal leningen dat u heeft uitstaan.

Microkrediet en doelgroep

Beginnende ondernemers en dan met name ondernemers in het midden- en kleinbedrijf maken gebruik van microkredieten. Dit omdat zij vaak nog niet aan de voorwaarden voldoen om een ander soort van lening aan te vragen Ook worden deze leningen verstrekt aan ondernemers in ontwikkelingslanden of aan andere mensen in ontwikkelingslanden. Bijvoorbeeld dat op die manier kinderen naar school kunnen gaan.

Particulieren in Nederland

Ook particulieren in Nederland kunnen een microkrediet aanvragen. Dit kan bijvoorbeeld bij bedrijven zoals Saldodipje en Ferratum. Zij zijn gespecialiseerd in het verstrekken van kleine en kortstondige leningen zonder BKR toetsing. Vaak kan je al binnen 24 uur geld op je rekening hebben staan. Uiteraard alleen indien jouw aanvraag wordt goedgekeurd. Heb je snel geld nodig dan kan dit type van een minilening een oplossing zijn.

Kenmerken van een microkrediet

De kenmerken van een microkrediet zijn als volgt:

  • Een korte looptijd tot maximaal 62 dagen
  • Een bedrag lenen van maximaal 1,500€
  • Een garantstelling voor terugbetaling.
  • Een relatief hoge rente

Hoe gaat een aanvraag in zijn werk?

Op de websites van een aanbieder van mini leningen zoals bijvoorbeeld de eerder genoemde bedrijven Saldodipje en Ferratum kunt u eenvoudig een online aanvraag indienen. Na het ontvangen van de aanvraag wordt u per e-mail exact op de hoogte gehouden van de status van uw aanvraag. Verloopt alles goed dan krijgt u al vrij snel een antwoord. In dat geval kunt u zelfs binnen 24 uur geld op uw rekening hebben staan.

Uiteraard dient u het geleende geld wel weer binnen de termijn van de lening terug te betalen. Voldoet u hier niet aan, dan zal de kredietverstrekker de garantsteller aanspreken om het bedrag van de lening terug te krijgen. Dit is iets om goed te onthouden alvorens u een lening afsluit.

Financiële planning

/0 Reacties/in /door

Financiële planning

Bij het woord financiële planning denk je misschien aan bedrijven waar dit zich afspeelt. Maar eigenlijk zou ieder persoon moeten doen aan financiële planning. Hoeveel geld komt er binnen en hoeveel gaat eruit?

Financiële planning en een financieel plan

Veel van de uitgaven zijn goed te plannen. Bijvoorbeeld de maandelijkse rekeningen voor de elektriciteit, de mobiele telefoon en de verschillende verzekering zijn allemaal inzichtelijk. Ook de wekelijkse boodschappen zijn goed in te schatten.

Wat lastiger is zijn de onverwachte uitgaven. Dit zijn echter veelal ook de uitgaven die groter in omvang zijn. Gaat bijvoorbeeld de wasmachine of tv stuk, dan zal je een behoorlijk bedrag moeten uitgeven om deze te vervangen.

Onverwachte uitgaven

Voor onverwachte uitgaven is een goede financiële planning uitermate belangrijk. Een goede inschatting  maken van alle apparaten die je in huis hebt, maar ook bijvoorbeeld de auto, het onderhoud en de APK.

Je zou eigenlijk maandelijks een bedrag opzij moeten zetten dat de kosten van reparatie of vervanging zou moeten dekken. Een soort van financieel plan, dat rekening houdt met jouw financiële situatie en waarbij je de risico`s van onverwachte uitgaven in opneemt.

Neem er gewoon eens de tijd voor

Het klinkt misschien ingewikkelder dan het is. Neem er gewoon eens een paar uur de tijd voor en zet alles eens op papier, of beter nog maak gewoon een simpel excel spreadsheet.

Door dit te doen wordt jouw financiële situatie direct een stuk inzichtelijker hetgeen veel problemen in de toekomst kan voorkomen. Bovendien zal dit je een zekere gerust moed geven.

Toch nog onverwachte uitgaven

Heb je voor jezelf een goede financiële planning gemaakt, dan kan het natuurlijk altijd nog voorkomen dat er onverwachte uitgaven zijn die je niet had gepland. Of de uitgaven komen eerder dan gepland.

Een wasmachine gaat bijvoorbeeld vaak wel een jaar of 10 mee. Maar het kan natuurlijk voorkomen dat deze het na bijvoorbeeld 5 jaar al begeeft. En dan heb je misschien nog niet genoeg geld opzij gezet om deze te vervangen.

Of misschien heb je de vakantie van jouw dromen gevonden, maar heb je jouw vakantiegeld nog niet binnen. Om dan toch de vakantie zeker te stellen, zou je een flitskrediet kunnen overwegen, om op korte termijn geld te lenen.

In dat soort gevallen kun je een beroep doen op een zogeheten minilening. Dit is een type lening waarbij je snel geld kunt lenen, zonder veel bureaucratische rompslomp.

Standaard kan je een bedrag tot ongeveer maximaal 1400 euro lenen. Er wordt hierbij geen BKR toetsing uitgevoerd waardoor het proces van de aanvraag veel sneller verloopt. Wel wordt er vaak een zogenaamde garantstelling gevraagd. Dit houdt in dat er iemand is die voor jou garant staat dat de lening wordt terugbetaald. Dit kan iemand zijn die jijzelf aandraag, zoals familie of vrienden maar kan ook door de kredietaanbieder worden geregeld.

Een aanbieder van een dergelijk krediet waar je in Nederland bij terecht kunt is bijvoorbeeld Saldodipje.

100 euro lenen

/0 Reacties/in /door

Heeft u geld nodig en wilt u snel een kleine lening afsluiten waarbij u  bijvoorbeeld 100 euro lenen, dan kan een mini lening een goede optie zijn.

100 euro lenen via een flitskrediet

Een minilening ook wel een flitskrediet genoemd is er op gericht om relatief kleine bedragen te lenen met een korte looptijd. Omdat het zowel om kleinere bedragen gaat als wel een korte looptijd, gaat de afhandeling van een dergelijke aanvraag zeer snel. Veel sneller dan voor bijvoorbeeld een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Zo vindt er bijvoorbeeld geen BKR toetsing plaats. Het achterwege blijven van deze BKR toetsing zorgt er natuurlijk wel voor dat de bedragen die je kunt lenen lenen relatief klein zijn.

Dus ook met een negatieve BKR registratie kunt u terecht voor een lening en op die manier vlot geld lenen. Vaak kunnen dit soort leningen zelfs binnen 24 uur worden geregeld en heeft u dus direct geld. Zo kunt kunt u dus bijvoorbeeld snel 100 euro lenen zonder BKR toetsing. Misschien omdat u onverwachte uitgaven heeft en het einde van de maand nog niet in zicht is.

Onverwachte uitgaven

Gaat uw wasmachine onverwachts stuk of misschien de tv, dan wilt u natuurlijk zo snel mogelijk een nieuw apparaat in huis hebben. Of misschien heeft u een onverwachte rekening van de dierenarts voor uw huisdier.

Helaas zijn dit altijd zaken die onverwachts en meestal op een verkeerd moment komen. Je kunt er niet omheen om dit soort zaken direct te betalen en dan kan 100 euro lenen een uitkomst bieden.

Maar je wilt natuurlijk niet talloze formulieren invullen en behoorlijk lang moeten wachten voordat de lening is goedgekeurd. Want dat is meestal net het doel van dit soort leningen, je wilt snel de beschikking wilt hebben over het geld.

Aanbieders van flitskredieten

Een minilening afsluiten kan via verschillende aanbieders. Let er echter wel op dat je met een betrouwbare partner in zee gaat, die voldoet aan de wettelijke eisen.

Ook voor grotere bedragen, bijvoorbeeld voor een bedrag van 1000 euro kan je gebruik maken van dergelijke aanbieders zoals bijvoorbeeld Ferratum of Saldodipje. Deze aanbieders zijn in het bezit van alle benodigde vergunningen die zijn afgegeven door de Nederlandse autoriteiten. Hier kan je terecht voor snel geld lenen.

Bekijk wel altijd wat de totale kosten zijn indien je bijvoorbeeld 100 euro wilt lenen. Zijn er bijvoorbeeld naast de rente nog andere kosten die in rekening worden gebracht.

Zorg dat je op voorhand zeker weet wat de totale kosten zijn. Door de korte looptijd ben je wel weer snel van jouw minilening af en zit je er bijvoorbeeld niet voor jaren aan vast. Maar toch is het raadzaam om zeker te zijn dat er geen verborgen kosten zijn verbonden aan de mini lening. U kunt dan wel snel geld lenen maar u moet er achteraf natuurlijk geen spijt van krijgen.

Nog even voor de duidelijkheid, over onze website. Wij maken gebruik van cookies om de website beter op uw wensen te kunnen afstellen.

Minilening aanvragen zonder BKR toetsing?

/0 Reacties/in /door

Wanneer je een negatieve BKR registratie hebt, dan is het vrijwel niet mogelijk om een lening aan te vragen. Maar een minilening aanvragen zonder BKR toetsing, is daarentegen wel mogelijk!

Wat is een minilening?

Een minilening is een klein bedrag wat varieert tussen de 100 en 1500 euro. Hiervoor wordt geen BKR toetsing gedaan. Deze vorm van lenen is vooral populair onder jongeren. Heb je even een rekening die je snel moet betalen, of een extra aankoop die echt moet doen. Daarvoor is de minilening, die je dan een uitkomst kan bieden. Op flitskrediet aanbieders vindt u een overzicht van betrouwbare aanbieders. Wat is een flitskrediet? dat kunt u exact terugvinden op deze website.

Een minilening kan snel en gemakkelijk aangevraagd worden. Meestal hoef je alleen maar je salarisstrookje te mailen en een kopie van een geldig legitimatie bewijs. Vaak wordt bij goedkeuring daarna meteen het geld overgemaakt. Afhankelijk van jouw bank staat het geld dan binnen 24 uur op werkdagen op je rekening.

Doordat het een klein bedrag is, en je het bedrag meestal binnen één maand weer terug hebt betaald, is het gemakkelijk om een minilening aan te vragen. Hierdoor wordt er ook geen BKR toetsing gedaan, wanneer je dus een negatieve registratie hebt is dat geen probleem.

Kosten minilening

Een minilening is ook een lening, en dus geld lenen kost geld. Het rentepercentage is wel een stuk lager doordat je maar een looptijd hebt van meestal 30 dagen. Betaal je de lening niet op tijd terug, dan zijn de kosten natuurlijk wel een stuk hoger. Het risico aan later terug betalen dan de maximum gestelde 30 dagen is natuurlijk ook dat je daarna een stuk lastiger een lening kan aanvragen.

De voor- en nadelen van een minilening

Natuurlijk zitten er voor- en nadelen aan. Het grootste voordeel is uiteraard dat je zeer snel geld op je rekening hebt en daar geen BKR toetsing voor hoeft te laten doen. Het nadeel is de hoge administratiekosten, en het bedrag plus rente wat je binnen 30 dagen terug moet betalen.

Een minilening aanvragen zonder BKR toetsing.

Een minilening aanvragen zonder BKR toetsing is mogelijk, maar wees er wel zeker van dat u in staat bent de lening op tijd terug te betalen. Wilt u snel geld lenen, dan is een minilening een goede optie om te overwegen.